Assurance d’un chiot shih tzu

Profil de la race#

Gabarit adulte de 5 à 8 kilos, espérance de vie de douze à seize ans. Chien de compagnie d’origine tibétaine, à poil long et face aplatie, au tempérament calme et sociable.

Sa conformation combine trois caractéristiques à risque : brachycéphalie modérée, corps allongé sur pattes courtes, et globes oculaires proéminents dans des orbites peu profondes.

Prédispositions documentées#

Le risque oculaire, dominant et quotidien#

C’est la particularité du shih tzu : ses yeux sont exposés. Les orbites peu profondes, les cils et les poils frontaux, la réduction du réflexe de clignement liée à la brachycéphalie créent un risque permanent d’ulcération cornéenne.

Un ulcère superficiel se traite en quelques jours pour 150 à 300 euros. Un ulcère profond ou perforant impose une chirurgie, une greffe conjonctivale, parfois une hospitalisation, pour 700 à 1 500 euros. Une récidive est fréquente. Les ulcères de cornée et les autres affections de l’œil du chiot ont leur page dédiée.

Ce poste est couvert par la garantie maladie, ou par la garantie accident lorsqu’un traumatisme est identifié. Sa fréquence en fait un argument en faveur d’un contrat sans franchise par acte.

Le risque vertébral#

La conformation chondrodystrophe, corps long sur pattes courtes, prédispose à la dégénérescence des disques intervertébraux. Une hernie discale avec compression médullaire impose une chirurgie de 2 000 à 4 000 euros, dans un délai contraint.

Cette affection est classée héréditaire et congénitale par la plupart des assureurs, du fait de son lien direct avec la conformation raciale.

Cotisation observée#

Coefficient de risque appliqué : environ 0,98.

Les clauses à vérifier#

1. La clause héréditaire, qui conditionne la couverture de la hernie discale et du syndrome brachycéphale.
2. La franchise, qui doit être annuelle et non par acte, compte tenu de la fréquence des consultations ophtalmologiques et dermatologiques.
3. Le sous-plafond ophtalmologique, s’il existe.
4. Le plafond annuel, 2 200 à 2 800 euros.
5. La couverture dentaire, poste récurrent dès trois ans.

L’entretien, facteur de risque maîtrisable#

Une part significative des consultations du shih tzu est évitable par un entretien rigoureux.

• Yeux : nettoyage quotidien au sérum physiologique, coupe des poils frontaux pour dégager le champ visuel et limiter le frottement.
• Plis faciaux : nettoyage et séchage réguliers pour prévenir la dermatite des plis.
• Oreilles : contrôle hebdomadaire, nettoyage adapté, épilation du conduit si nécessaire.
• Pelage : brossage quotidien ou entretien court pour éviter les nœuds et les dermatoses associées.
• Dents : brossage régulier, seule mesure réellement efficace contre la maladie parodontale.

Cet entretien représente un temps quotidien réel. Il fait partie du coût de possession de la race, au même titre que l’alimentation.

Le coût réel des affections oculaires, acte par acte#

Le shih tzu concentre son risque sur un appareil, l’œil, avec des affections dont le coût unitaire est modéré mais dont la récidive est la règle.

La troisième ligne est la plus significative sur le plan contractuel. La kératoconjonctivite sèche est une affection chronique dont le traitement ne s’arrête jamais : 25 à 40 euros de collyres par mois, à vie, plus deux à trois consultations de suivi annuelles. Sur douze ans, la dépense cumulée atteint 3 500 à 6 000 euros, pour une affection dont chaque épisode isolé paraît anodin.

Cela pose deux difficultés. La franchise par acte, d’abord : sur un traitement chronique à renouvellement mensuel, une franchise de 40 euros par acte absorbe la quasi-totalité du remboursement. Cherchez impérativement une franchise annuelle sur cette race. Le sous-plafond ophtalmologique, ensuite, qui existe dans certains contrats et plafonne cet appareil à 400 ou 600 euros annuels, soit à peine le coût du traitement d’entretien.

Ce qu’il faut exiger d’un contrat pour cette race#

Une franchise annuelle, pas par acte. C’est la clause la plus importante pour le shih tzu, en raison du caractère chronique et fractionné de ses dépenses. Une franchise annuelle de 100 euros est nettement préférable à une franchise de 40 euros par acte.

Aucun sous-plafond ophtalmologique. Demandez explicitement confirmation écrite de l’absence de plafond par appareil. Cette question n’est pratiquement jamais posée et sa réponse départage deux contrats par ailleurs identiques.

Une clause brachycéphale lisible. Le shih tzu est un brachycéphale modéré. Les contrats qui excluent le syndrome brachycéphale de manière générale peuvent étendre l’exclusion aux affections respiratoires et oculaires liées à la conformation, ce qui vide le contrat de son intérêt sur cette race. Voir syndrome brachycéphale.

Une couverture du rachis sans réserve. La hernie discale du shih tzu, liée à la chondrodystrophie, est une affection à composante raciale. Vérifiez qu’elle n’est pas visée par la clause héréditaire et congénitale. Voir hernie discale.

Le plafond annuel raisonnable se situe entre 2 000 et 2 500 euros : les sinistres unitaires sont moins lourds que sur les grandes races, mais leur accumulation annuelle est plus élevée.

Questions fréquentes#

Le shih tzu est-il vraiment brachycéphale ?#

Sa brachycéphalie est modérée comparée à celle du bouledogue ou du carlin, mais elle est réelle : le museau raccourci s’accompagne d’un voile du palais parfois trop long et de narines partiellement sténosées. Les formes sévères justifient une correction chirurgicale.

Faut-il couper les poils devant les yeux ?#

Oui, c’est une mesure de prévention ophtalmologique simple et efficace. Les poils frontaux frottent la cornée et favorisent les ulcérations. Une coupe courte ou un élastique dégageant le regard réduisent significativement ce risque.

Le shih tzu supporte-t-il la chaleur ?#

Mal. La brachycéphalie limite l’efficacité de la thermorégulation par halètement, et le pelage dense aggrave la situation. Au-delà de vingt-cinq degrés, limitez l’effort et privilégiez les sorties matinales. Le coup de chaleur est une urgence vitale.

Quel plafond prévoir ?#

2 200 à 2 800 euros. Le poste le plus lourd est la hernie discale, à 2 000 à 4 000 euros, mais elle survient généralement après trois ans. Les autres affections restent dans des fourchettes modérées, avec une fréquence élevée.

Un collyre prescrit à vie est-il remboursé indéfiniment ?#

Oui sur le principe, dans la limite du plafond annuel et sous réserve de la franchise. Deux points de vigilance en pratique. Certains assureurs exigent un renouvellement d’ordonnance et une consultation de contrôle annuelle pour continuer à rembourser, ce qui est légitime et se budgète. D’autres appliquent une notion de traitement d’entretien qu’ils rattachent à la prévention, donc au forfait. Cette seconde lecture est contestable dès lors que le traitement est prescrit pour une affection diagnostiquée : c’est un traitement curatif, pas préventif.

La chirurgie de l’entropion est-elle considérée comme esthétique ?#

Non lorsqu’elle est fonctionnelle, et c’est presque toujours le cas. L’entropion provoque un frottement des cils sur la cornée, donc des ulcères : sa correction est thérapeutique. Le refus au motif de la chirurgie de convenance se rencontre néanmoins, et se conteste avec le compte rendu ophtalmologique établissant le retentissement cornéen. Faites mentionner explicitement ce retentissement sur le devis et le compte rendu, avant l’intervention.

Faut-il souscrire un forfait prévention pour financer l’entretien oculaire ?#

Non. Le nettoyage oculaire quotidien, les lingettes et les sérums physiologiques ne sont pas des actes vétérinaires et ne relèvent d’aucun forfait. Ils représentent 8 à 15 euros par mois, à intégrer au budget courant. Le forfait prévention, lui, ne couvre que les actes listés, vaccination, identification, stérilisation, parfois détartrage. Voir garantie prévention.