Assurance d’un chiot chihuahua

Profil de la race#

Gabarit adulte de 1,5 à 3 kilos, espérance de vie de douze à dix-huit ans, l’une des plus longues de l’espèce canine. Deux variétés de poil, court et long, sans incidence sur la santé.

Sa très petite taille est à la fois un atout, faible exposition aux affections des grandes races, et un facteur de risque spécifique : fragilité osseuse, réserves métaboliques limitées, anatomie crânienne particulière.

Prédispositions documentées#

Les trois risques du très jeune âge#

L’hypoglycémie#

Un chiot de race naine dispose de réserves de glycogène extrêmement limitées. Un jeûne de quelques heures, un stress, un épisode digestif ou un coup de froid peuvent provoquer une chute de glycémie, avec tremblements, faiblesse, désorientation puis convulsions.

C’est une urgence. Elle survient typiquement entre six et seize semaines, c’est-à-dire souvent pendant le délai de carence. Les signes, le geste à faire avant la clinique et le coût sont détaillés sur notre page que faire face à un chiot en hypoglycémie.

Les fractures#

Un chihuahua de deux kilos qui saute d’un canapé peut se fracturer un radius. Les fractures du chiot de race naine sont fréquentes, et leur réparation est techniquement délicate compte tenu de la taille des os.

Ce risque relève de la garantie accident, avec une carence courte. C’est l’argument principal en faveur d’une couverture même minimale dès l’arrivée.

L’hydrocéphalie#

Accumulation de liquide céphalorachidien, favorisée par la conformation crânienne en pomme de la race. Signes possibles : crâne bombé, fontanelle persistante large, troubles du comportement, convulsions, retard d’apprentissage.

Affection congénitale, donc exclue dans la plupart des contrats.

Cotisation observée#

Coefficient de risque appliqué : environ 0,82, le plus bas du marché avec les petits croisés.

Les clauses à vérifier#

1. La clause héréditaire, pour la luxation de rotule et le collapsus trachéal, qui sont les deux affections chirurgicales de la race.
2. La couverture dentaire. La maladie parodontale touche presque tous les chihuahuas adultes. La plupart des contrats excluent le détartrage ; certains le couvrent lorsqu’il est prescrit pour une pathologie documentée.
3. Le plafond annuel. 1 800 à 2 200 euros suffisent : les interventions de la race restent dans une fourchette modérée, sauf luxation bilatérale.
4. L’absence de franchise par acte, particulièrement pénalisante pour une race à consultations fréquentes et factures modestes.

La dentition, poste sous-estimé#

La bouche d’un chihuahua contient le même nombre de dents que celle d’un berger allemand, dans un espace dix fois plus petit. Il en résulte un encombrement dentaire, une rétention de tartre, et une maladie parodontale précoce et sévère.

Comptez un détartrage tous les un à deux ans à partir de trois ans, soit 200 à 400 euros par intervention, plus les extractions éventuelles. Sur douze ans de vie, le poste dentaire représente facilement 2 000 à 4 000 euros, rarement couvert.

La persistance des dents de lait, fréquente dans la race, impose souvent une extraction lors de la stérilisation, vers six à douze mois.

Le profil de risque réel d’un chihuahua#

Le chihuahua est la race dont l’écart entre perception et réalité assurantielle est le plus grand. Sa petite taille suggère un faible coût, alors que sa sinistralité est dominée par des affections structurelles fréquentes.

Trois postes posent une difficulté contractuelle spécifique.

Les affections dentaires, d’abord, pour la raison déjà exposée : le détartrage est traité comme préventif, donc plafonné par le forfait, alors que les extractions relèvent de la garantie maladie. Sur une race qui nécessite une intervention tous les deux ans pendant douze ans, le poste atteint 1 800 à 3 600 euros, dont la part remboursée dépend entièrement de la façon dont la facture est établie. Faites séparer les lignes.

L’hydrocéphalie et les anomalies de fermeture de la fontanelle, ensuite. Ce sont des affections congénitales au sens strict, donc visées par les clauses d’exclusion congénitales de tous les contrats. Elles se déclarent chez le chiot, souvent dans les premiers mois, c’est-à-dire pendant ou juste après la carence. Un contrat ne les couvrira pratiquement jamais, et il faut le savoir avant d’acheter un chiot de cette race plutôt qu’après.

Le collapsus trachéal, enfin, qui est une affection à composante anatomique. Sa qualification oscille entre affection acquise, donc couverte, et anomalie congénitale, donc exclue. La distinction se joue sur le compte rendu : faites documenter le caractère progressif et l’âge d’apparition, un collapsus révélé à cinq ans n’étant pas une malformation congénitale au sens ordinaire du terme.

Ce que la petite taille change réellement#

Trois effets, dont deux jouent en votre faveur et un contre.

En votre faveur : le coût des médicaments et de l’anesthésie. Les doses sont proportionnelles au poids. Une même chirurgie coûte 30 à 50 pour cent de moins sur un chien de 3 kilos que sur un chien de 35 kilos. Les hospitalisations sont plus courtes et les consommables moindres. Cela se traduit par une cotisation plus basse, 24 à 36 euros par mois sur une formule intermédiaire.

En votre faveur : le plafond annuel est moins vite atteint. Un plafond de 2 000 euros, insuffisant sur un dogue allemand, couvre une luxation rotulienne bilatérale sur un chihuahua. Le choix du plafond est donc moins critique que sur les grandes races.

Contre vous : la fréquence des actes. Soins dentaires réguliers, traumatismes, suivi cardiaque à partir de sept ans. Le nombre d’actes annuels est supérieur à celui d’une grande race, ce qui rend la forme de la franchise décisive. Une franchise de 45 euros par acte sur cinq à sept actes annuels représente 225 à 315 euros de reste à charge structurel, soit l’équivalent de huit mois de cotisation. Sur cette race, la franchise annuelle n’est pas une préférence, c’est le paramètre qui détermine si le contrat sert à quelque chose. Voir franchise.

Questions fréquentes#

Faut-il assurer un chihuahua ?#

Le calcul est plus serré que pour une grande race, car les sinistres à quatre chiffres sont moins fréquents. Une formule accident et chirurgie à 15 à 21 euros par mois couvre l’essentiel du risque financier. La formule complète se justifie surtout si vous souhaitez couvrir le suivi cardiaque des dernières années.

La luxation de rotule doit-elle être opérée ?#

Cela dépend du grade et de la gêne clinique. Les grades légers sont souvent gérés médicalement, avec contrôle du poids et exercice adapté. Les grades avancés, avec boiterie permanente, relèvent de la chirurgie. L’avis orthopédique est déterminant.

Le chihuahua est-il fragile au froid ?#

Sa faible masse corporelle et son absence de sous-poil dans la variété à poil court le rendent effectivement sensible. Un manteau en hiver n’est pas une coquetterie mais une mesure raisonnable. L’hypothermie peut par ailleurs déclencher une hypoglycémie chez le chiot.

Peut-on éviter les fractures ?#

En partie : rampes d’accès au canapé, interdiction des sauts depuis les meubles hauts, vigilance sur le passage des personnes. Une part du risque reste toutefois inhérente à la taille de l’animal, ce qui justifie une couverture accident dès l’arrivée.

L’hypoglycémie du chiot est-elle prise en charge ?#

Oui au titre de la garantie maladie, sous réserve de la carence, qui est justement le problème. L’hypoglycémie des chiots de très petite taille survient dans les premières semaines suivant l’arrivée au domicile, souvent pendant les trente à quarante-cinq jours de carence maladie. Elle sera alors non remboursée et, dans la plupart des contrats, traitée comme une affection constatée pendant la carence, donc susceptible d’exclusion. La parade est la souscription immédiate, dès le jour de l’arrivée, pour écouler la carence le plus tôt possible.

Une fontanelle non fermée est-elle un motif de refus de souscription ?#

Elle peut l’être, et elle conduit plus souvent à une exclusion particulière portant sur les affections neurologiques. Une fontanelle partiellement ouverte est fréquente chez le chiot chihuahua et se ferme souvent spontanément. Faites établir un certificat vétérinaire mentionnant l’état à la souscription, et demandez que l’exclusion, si elle est posée, soit assortie d’un réexamen après fermeture constatée. Plusieurs assureurs l’acceptent lorsque la demande est formulée par écrit à la souscription.

Faut-il assurer un chihuahua qui ne sort presque pas ?#

La sédentarité réduit le risque d’accident de la voie publique et ne change rien aux quatre premiers postes du tableau ci-dessus, qui sont structurels. Elle augmente même un risque : les traumatismes domestiques, chutes d’un canapé ou d’un lit, écrasements accidentels, qui représentent une part notable des sinistres accident de cette race. La question du mode de vie ne modifie donc pas l’intérêt du contrat, seulement la nature des sinistres attendus.